MyInvestor vs Openbank: ¿cuál ofrece mejor rentabilidad?
MyInvestor y Openbank son dos de los neobancos españoles más consultados a la hora de comparar cuentas remuneradas. Ambos ofrecen condiciones competitivas, pero con filosofías bastante distintas: mientras Openbank apuesta por un único requisito sencillo (activar Bizum), MyInvestor plantea un modelo escalonado ligado a la inversión, con una promoción especial vigente en 2026. Veamos cuál conviene según tu situación.
Comparativa directa
| Característica | MyInvestor | Openbank |
|---|---|---|
| TAE sin condiciones adicionales | 1,00% (1er año) / 0,30% después | 0% (requiere activar Bizum) |
| TAE con la promoción de 2026 | 2,50% (nuevos clientes, hasta 70.000€) | 2,50% (con Bizum activado, 12 meses) |
| TAE máxima posible | Hasta 3,25% (clientes Premium, invirtiendo) | 2,50% (no hay tramo superior) |
| Requisito principal | Ninguno para la promoción base; invertir para subir el tipo | Activar Bizum |
| Nómina domiciliada | No | No |
| Límite de saldo remunerado | 70.000 € | Sin límite |
| Comisiones | Ninguna | Ninguna |
| Grupo respaldo | Andbank, El Corte Inglés Seguros, AXA España | Banco Santander |
| Garantía de depósitos | FGD España | FGD España |
La diferencia clave: modelo de activación de la TAE
Openbank funciona con un único interruptor: si activas Bizum, tu saldo se remunera al 2,50% TAE durante 12 meses, sin límite de saldo. Si no lo activas, la TAE es del 0%, sea cual sea el importe depositado.
MyInvestor, en cambio, tiene un modelo más gradual: ofrece un 1% TAE base sin condiciones durante el primer año, que puede subir hasta el 2% invirtiendo 900€/mes en sus productos, con un tope de saldo remunerado de 70.000€. Además, mantiene en 2026 una promoción específica para nuevos clientes que iguala prácticamente la oferta de Openbank (2,50% TAE), vigente hasta el 31 de diciembre de 2026.
¿Cuál rinde más en la práctica?
Con las promociones vigentes de agosto de 2026, ambas entidades ofrecen prácticamente la misma TAE (2,50%) para nuevos clientes que no vayan a invertir adicionalmente. La diferencia real está en los matices:
- Openbank no tiene límite de saldo, por lo que para patrimonios superiores a 70.000€, resulta más eficiente que MyInvestor, cuyo límite de saldo remunerado se sitúa en esa cifra.
- MyInvestor puede superar a Openbank si ya tienes intención de invertir en sus productos (fondos, carteras, planes de pensiones) y accedes al tramo Premium, con hasta un 3,25% TAE sobre las nuevas aportaciones.
- La promoción de MyInvestor tiene fecha de caducidad más próxima (31/12/2026) que la de Openbank (12 meses desde la apertura, independientemente de la fecha en que se abra la cuenta), por lo que conviene revisar cuál está vigente en el momento exacto en que decidas abrir la cuenta.
Comparativa de respaldo y percepción de seguridad
Ambas entidades están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos de España, por lo que el nivel de protección legal es idéntico (100.000€ por depositante). La diferencia está en el grupo que respalda cada una: Openbank pertenece íntegramente al Banco Santander, uno de los mayores grupos bancarios de Europa, mientras que MyInvestor está participado por Andbank, El Corte Inglés Seguros y AXA España, un consorcio de perfil distinto pero igualmente sólido dentro del sector financiero español.
¿Cuál elegir según tu perfil?
Elige Openbank si:
- Tienes un saldo elevado (superior a 70.000€) que quieres remunerar en su totalidad sin límite.
- Prefieres un único requisito simple (activar Bizum) sin depender de inversión adicional.
- Valoras el respaldo de un grupo bancario grande y muy conocido.
Elige MyInvestor si:
- Ya tienes pensado invertir de forma periódica en fondos, carteras automatizadas o planes de pensiones, y quieres centralizarlo con tu cuenta de ahorro.
- Quieres aprovechar la promoción de nuevo cliente antes de que finalice el 31 de diciembre de 2026.
- Tu saldo no supera los 70.000€, por lo que el límite de esta entidad no supone ninguna limitación práctica para ti.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener cuenta en ambas entidades a la vez? Sí, no existe ningún impedimento. De hecho, para patrimonios que superen los 70.000€, puede ser una estrategia razonable: el excedente sobre esa cifra en Openbank (sin límite) y hasta 70.000€ en MyInvestor aprovechando su promoción.
¿Cuál es más fácil de abrir y usar en el día a día? Ambas ofrecen un proceso de apertura 100% digital, con apps bien valoradas. Openbank, al pertenecer al Grupo Santander, cuenta con una red de soporte y reconocimiento de marca algo mayor; MyInvestor está más orientado a un perfil de cliente interesado también en productos de inversión.
¿Qué pasa cuando termine la promoción en cada entidad? En Openbank, pasados 12 meses desde la apertura, la cuenta pasa a la Cuenta de Ahorro estándar, con un tipo normalmente inferior. En MyInvestor, la promoción de nuevo cliente finaliza el 31 de diciembre de 2026 según las condiciones vigentes; a partir de ahí, el tipo dependerá de si se invierte o no en la plataforma.
¿Cuál tiene mejor atención al cliente? Ambas cuentan con valoraciones generalmente positivas en el sector de neobancos españoles, aunque conviene consultar reseñas actualizadas en plataformas como Trustpilot antes de decidir, ya que la percepción puede variar con el tiempo.
Este artículo se actualiza mensualmente para reflejar cambios en ambas ofertas. Fecha de última verificación: 28 de agosto de 2026.
