Mejores cuentas remuneradas de 2026: comparativa actualizada
Tener dinero parado en una cuenta corriente que no paga ni un euro de interés es, sencillamente, dinero que pierde poder adquisitivo cada mes por culpa de la inflación. Por suerte, la guerra de cuentas remuneradas que arrancó en 2023 sigue muy viva en 2026: bancos tradicionales y neobancos compiten por atraer nuevos clientes ofreciendo entre el 2% y el 5% TAE por tener el saldo en su entidad.
En esta guía hemos analizado y verificado directamente en las webs oficiales de cada banco las condiciones de las cuentas remuneradas más competitivas del mercado español en agosto de 2026, para que puedas elegir la que mejor se adapta a tu situación: si tienes nómina o no, cuánto dinero quieres remunerar y si prefieres un neobanco o una entidad con red de oficinas.
Qué es una cuenta remunerada y por qué te interesa en 2026
Una cuenta remunerada es una cuenta de ahorro (o corriente, según el banco) que paga un interés por el saldo que mantienes en ella, normalmente sin plazos de permanencia y con liquidez total: puedes sacar el dinero cuando quieras sin penalización. A diferencia de un depósito a plazo fijo, no «atas» tu dinero a un vencimiento.
En un contexto en el que la inflación ronda el 2-3% anual, dejar los ahorros en una cuenta al 0% supone perder poder adquisitivo de forma silenciosa. Las cuentas remuneradas actuales, con tipos de entre el 2% y el 5% TAE, permiten al menos igualar o superar esa pérdida sin asumir ningún riesgo de mercado.
Comparativa de las mejores cuentas remuneradas de agosto 2026
| Cuenta | TAE | Condición principal | Saldo máximo remunerado | Garantía de depósitos |
|---|---|---|---|---|
| Ibercaja Vamos | Hasta 5,09% TAE (1er año) | Requiere nómina domiciliada | Hasta 12.000 € | FGD España |
| Bankinter Cuenta Nómina | 5% TAE (1er año) | Requiere nómina domiciliada | Según condiciones | FGD España |
| Raisin Cuenta Bienvenida | 3,10% TAE | Sin nómina | Consultar condado promocional | FGD variable según banco asociado |
| Trade Republic | 3,04% TAE | Sin nómina, sin permanencia | Hasta 50.000 € (2,27% en exceso) | FGD Alemania |
| bunq (plan bonificado) | Hasta 3,01% TAE | Requiere actividad en la app | Según plan | FGD Países Bajos |
| B100 Cuenta Health | Hasta 3% TAE | Cumplir objetivos de salud en la app | Sin límite | FGD España |
| B100 Cuenta Save | 2,5% TAE | Sin condiciones | Sin límite | FGD España |
| Bankinter Cuenta Digital | 2,5% TAE | Sin nómina, promoción hasta el 14/09/2026 | Consultar condiciones | FGD España |
| Openbank Cuenta Remunerada | 2,75% TAE (1er año) | Activar Bizum, sin límite de saldo | Sin límite | FGD España (Grupo Santander) |
| bunq Free | 2,01% TAE | Sin condiciones, intereses semanales | Según plan | FGD Países Bajos |
| Revolut (plan Estándar/Plus) | Hasta 2,27% TAE | Según plan contratado | Según plan | FGD Lituania |
Datos verificados directamente en las webs oficiales de cada entidad a fecha de actualización de este artículo. Las condiciones promocionales pueden cambiar; consulta siempre las condiciones vigentes antes de contratar.
Análisis de las mejores opciones según tu perfil
Si tienes nómina y puedes domiciliarla
Las cuentas que exigen nómina domiciliada ofrecen, con diferencia, los tipos más altos del mercado. Ibercaja Vamos y Bankinter llegan a pagar entre el 5% y el 5,09% TAE durante el primer año, aunque normalmente con un límite de saldo remunerado (por ejemplo, hasta 12.000 € en el caso de Ibercaja). Superado ese importe, el resto del saldo suele quedar sin remunerar o con un interés simbólico. Son ideales para quien quiere maximizar la rentabilidad de un colchón de ahorro de tamaño medio y no le importa cambiar la domiciliación de su nómina.
Si no quieres domiciliar nómina ni cumplir condiciones
Aquí destaca claramente Trade Republic, con un 3,04% TAE sin exigir nómina, sin permanencia y sin comisiones, hasta 50.000 € (y 2,27% TAE para el exceso). Es probablemente la opción más «sin letra pequeña» del mercado en 2026. Le sigue de cerca B100 Cuenta Save, con un 2,5% TAE sin condiciones y sin límite de saldo, respaldada por Abanca y con garantía de depósitos española, un punto a favor para quien prefiere que su banco esté supervisado íntegramente desde España.
Si buscas maximizar rentabilidad con saldos grandes (+50.000 €)
Para patrimonios más elevados conviene fijarse en el límite de saldo remunerado de cada cuenta, ya que muchas ofertas atractivas dejan de pagar el tipo alto a partir de cierto importe. B100 Cuenta Save y Openbank, al no tener límite de saldo remunerado, son opciones interesantes para quien quiere rentabilizar todo su capital sin fragmentarlo entre varios bancos.
Si valoras la comodidad de una app y las recompensas adicionales
bunq y Revolut apuestan por un modelo de planes con cashback y ventajas adicionales (devoluciones en recibos de luz y gas, cashback en Bizum), aunque a cambio de una TAE algo más moderada que la de sus competidores directos y sujeta a las condiciones de cada plan de suscripción.
Qué mirar antes de abrir una cuenta remunerada (más allá de la TAE)
- TIN vs TAE. El TIN es el tipo de interés nominal; la TAE incluye la frecuencia de capitalización y refleja mejor la rentabilidad real. Compara siempre la TAE.
- Duración de la oferta. Muchas de estas TAE son promocionales y solo se mantienen durante el primer año o durante unos meses concretos. Revisa qué ocurre quando finaliza la promoción.
- Saldo máximo remunerado. Una TAE muy alta con un límite de 3.000 € puede rendir menos en euros reales que una TAE más baja sin límite de saldo.
- Condiciones para mantener el tipo. Nómina domiciliada, recibos, uso de Bizum o actividad mínima en la app son requisitos habituales que hay que cumplir mes a mes.
- Garantía de depósitos (FGD). Todas las cuentas de esta lista están cubiertas hasta 100.000 € por depositante, pero el fondo de garantía puede ser español, alemán, lituano o neerlandés según la entidad. Esto no afecta a la seguridad del dinero, pero sí al país que respalda la garantía en caso de quiebra.
- Fiscalidad. Los intereses generados tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, entre el 19% y el 28% según el importe. Algunas entidades con FGD español aplican retención automática, lo que simplifica la declaración de la renta.
Nuestra recomendación según el caso de uso
- Mejor cuenta remunerada sin condiciones: Trade Republic (3,04% TAE, sin nómina ni permanencia).
- Mejor cuenta remunerada con nómina: Ibercaja Vamos o Bankinter (hasta 5,09% TAE el primer año).
- Mejor cuenta remunerada sin límite de saldo: B100 Cuenta Save (2,5% TAE) u Openbank (2,75% TAE el primer año).
- Mejor cuenta remunerada con garantía 100% española: B100 y Openbank, ambas adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos de España.
Ninguna cuenta es «la mejor» en términos absolutos: la decisión depende de tu saldo disponible, si puedes o quieres domiciliar la nómina, y si prefieres priorizar la garantía nacional o exprimir al máximo el tipo de interés durante el primer año.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro meter mis ahorros en una cuenta remunerada de un neobanco? Sí, siempre que la entidad esté adherida a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de algún país de la UE, tu dinero está protegido hasta 100.000 € por depositante y entidad, igual que en un banco tradicional español.
¿Puedo tener varias cuentas remuneradas a la vez? Sí, no hay ningún límite legal. De hecho, es una estrategia habitual repartir el ahorro entre 2-3 cuentas remuneradas para aprovechar los límites de saldo con el tipo más alto de cada una.
¿Qué pasa quando termina la promoción de la TAE? Depende de cada entidad: algunas cuentas pasan a un tipo variable más bajo, otras mantienen una TAE reducida indefinidamente. Conviene revisar la cuenta cada 6-12 meses y comparar si sigue siendo competitiva.
¿Tributan igual los intereses de todas las cuentas remuneradas? Sí, todos los intereses de cuentas remuneradas tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF, independientemente del banco o país donde esté domiciliada la entidad.
Este artículo se actualiza mensualmente para reflejar los cambios de TAE y condiciones de cada entidad. Fecha de última verificación: 28 de agosto de 2026.